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速看!在沛县,房贷到底要不要提前还?这才是合理的回答....

发布于2021-09-08 分类:楼盘动态

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一位网友买完房子之后看到不少的人都在建议“不要提前还款”。

然后就问我“到底要不要提前还”?

怎么说呢?

该不该提前还款,是要分人的,有的人适合,有的人不适合。

我们现在做一个投票,看看多少人愿意提前还款!




其实很多人都认为,欠银行的钱我就得一直被它收利息,我把欠的钱还了,就不用给它利息了。


很多人对理财不敏感,或者说很敏感,一听到理财就觉得是“骗钱的”。


你跟他说理财,他一下就把你划为骗子一类。

他们理财的方式非常简单---存银行 !

该不该提前还款是要分人的,“哪些人适合提前还款,哪些人不适合提前还款”,今天楼姨给了大家聊一聊这个话题!



一、这三类人可以选择提前还款!

在房贷政策宽松的情况下,贷款买房不仅可以减轻全款买房的经济压力,还可以抵抗通货膨胀,会有哪些人想着提前还贷呢?


1.手上长期有闲置资金,又没有合适投资渠道的人。


举个例子。小A贷款买了一套房子,5年以上贷款利率4.9%。现在小A手上有100万的闲置资金,又没有合适的投资渠道,如果把钱存在银行,3年以上定期存款基准利率是2.75%,比贷款利率4.9%低不少。在这种情况下小A就会申请提前还贷。




2.是房贷利率优惠被取消或者利率上调,一些贷款者会选择提前还贷。


举个例子。小B商贷买房,第一年的贷款利率是4.9%,在之后的3年内,放贷银行的贷款利率一直在随着央行基准利率的上调而上浮。假如3年后,小B的贷款利率上调到6.15%。在这种情况下,如果小B手头有闲置资金,可能会选择提前还款。


3.是想将房子抵押从银行获取更多贷款进行投资的人。


举个例子。小C创业需要100万的启动资金。他有一套价值500万的房子,但还有100万的贷款没有还清。为此小C向小D借款100万,先还清银行贷款,而后又把房子抵押,从银行贷款350万(个人商品住宅抵押贷款成数最高为70%),在还清小D100万贷款后,小C手里还剩下250万的创业资金。



对于提前偿还房贷,不同的商业银行处理方式不同,主要分为以下几种方式。

1.是无论何时还款,均不收违约金。

2.是在一定时期(3个月、半年、一年)内不允许提前还款,此后不收违约金。

3.是只要提前还款都将收取违约金。




不同的还款方式提前还贷,应视所处还贷阶段而定。


等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。


也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。


如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

此外,借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。


如果你提前清还了贷款,就要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押,解抵押后房子才完全属于自己的财产。
二、以下这五类人并不适合提前还贷款!

说完了可以提前还款的这五类人!现在我们总结一下不适合提前还款的这五类人!

一、没有提前申请


目前,几乎所有的银行都支持提前还贷业务。


不过,如果你想要提前还贷,那你就需要提前一周进行申请,只有申请通过了,你才能提前还贷。



所以,如果你想要提前还贷,那你最好先进行申请,可别直接拿着钱就到银行提前还贷。


二、处于还贷末期


一般来说,提前还贷越早越好,因为这样可以少付更多的房贷利息。


如果你已处于还贷末期,或者还贷时间已经超过了三分之一,那么无论你选择何种还贷方式,最好都别提前还贷了,因为你此时剩余的贷款多为本金,就算你选择提前还贷,那也节省不了多少钱。


三、房贷利率上调


在成功提前还贷后,房奴往往需要重新签订房贷合同,而此时将会采用最新的房贷利率。


如果房贷利率上调了,那么你提前还贷反而就会多花冤枉钱。所以,当房贷利率上调时,你最好别提前还贷。


四、有高额违约金


对于提前还贷,不少银行都有这样的规定,在还贷未满半年时,如果借款人进行提前还贷,那就需要缴纳一定的违约金。




本来你提前还贷是为了少还房贷利息,但如果有高额违约金,那还谈何省钱呢?


五、善于投资理财


房奴之所以选择提前还贷,就是为了省钱。但是,如果你懂得投资理财,可以保证投资回报率高于房贷利率,那么你为何不继续投资,反而要急着提前还贷呢?


三、到底要不要提前还贷?!

对多数买房人来说,身背房贷欠钱的感觉并不好受,再听到房贷利率上涨,就会急着问,这样情况下是不是有钱就赶紧还款?



是否需要提前还贷需要考察几大指标:


1.还款方式


申请提前还款前,首先要考虑自己的还款进度。

如果申请的等额本息还款,且还贷期限超过了一半,意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。



如果申请的是等额本金还款,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。


2.资金能力及购房需求


对于准备换房的购房者,如果还有房子在还贷,还在还贷的房子是不能进行买卖的,所以要将剩余贷款还清,撤销抵押才能出售。


这时就不得不提前还清贷款。如果不着急换房,或者手里资金足以支付第二套房的首付,可以不用急着提前还贷。



此外,提前还贷还需结合家庭经济状况,如果给家庭生活造成过大压力,建议暂缓提前还贷。


3.投资渠道


从投资角度来看,如果有更好的投资产品,收益率能够超过房贷4.9%的利率,倒不如拿还贷的钱去做理财投资。



总而言之,提前还贷并没有绝对的适合或者不适合。招商银行贷款客户如需提前还款,可以打招行电话95555或详询房贷客户经理。


当然,即使房贷利率折扣取消,也无需担心,找到靠谱的理财方式,其实也很有可能跑赢房贷利差!



说在最后:负债是资产债,而不是消费债,如果你把钱借出来都享乐了,时间肯定不会饶过你的。所以,要不要提前还款?就看你想不想赌,如果想赌,就要做好准备。如果你连赌的机会都没有,不知道该怎么赌,那就提前还了吧。



以上信息仅供参考,最终以开发企业公布为准。本稿件为沛县便民网独家原创稿件,版权所有,引用或转载请注明出处。

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小程
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